Donnez à votre ado les moyens de réaliser ses projets

De nos jours, il est essentiel d’apprendre à gérer son argent dès le plus jeune âge. Les jeunes font face à de nombreuses décisions financières dès le début de leur vie adulte, qu’il s’agisse de payer leurs études, de subvenir à leurs besoins quotidiens ou d’économiser pour l’avenir. Mais comment faire quand on est jeune ? Voici quelques stratégies clés pour les ados qui cherchent à établir de bonnes bases financières.

5 Principes de Base de la Budgétisation pour un Jeune

1. Évaluation des revenus et dépenses

  • Identifier les revenus : déterminer les sources potentielles de revenus telles que l’argent de poche, les jobs étudiants ou les bourses. 
  • Lister les dépenses : dresser une liste détaillée des dépenses incontournables comme le loyer, les frais de transport, l’alimentation et les dépenses facultatives comme les loisirs.

2. Création d’un budget mensuel

  • Définir des catégories de dépenses : regrouper les dépenses en catégories comme logement, alimentation, transport, loisirs et épargne.
  • Allouer des montants : assigner des montants approximatifs à chaque catégorie en fonction des revenus disponibles. 

3. Suivi des dépenses

  • Tenir un journal des dépenses : noter toutes les dépenses effectuées pour suivre de près où va son argent.
  • Comparer avec le budget : vérifier régulièrement si les restrictions budgétaires sont respectées pour ajuster si nécessaire et dépenser moins le cas échéant. 

4. Priorisation des dépenses

  • Hiérarchiser les dépenses : garantir de couvrir d’abord les dépenses essentielles telles que le loyer et l’alimentation avant les dépenses facultatives.
  • Éviter les achats impulsifs : prendre le temps de réfléchir avant d’effectuer des achats non essentiels pour éviter les dépenses inutiles. 

5. Planification à long-terme

  • Épargner pour les objectifs : mettre de côté une partie de ses revenus pour des objectifs à long terme comme ses études ou un voyage.
  • Investir prudemment : explorer les options d’épargne ou d’investissement qui correspondent à sa situation financière.

Épargne et Investissement pour Adolescents

Pour les adolescents, comprendre l’importance de gérer leur argent est essentiel pour assurer leur stabilité financière future. Voici des conseils pratiques sur l’épargne et l’investissement pour les jeunes.

  • Établir des objectifs d’épargne : identifier des objectifs financiers à court, moyen et long terme, tels que l’achat d’un nouvel appareil électronique ou les études post-bac. Déterminer combien d’euros il faut économiser et sur quelle période pour atteindre chaque objectif.
  • Construire des habitudes d’épargne : mettre de côté de manière régulière une partie de son argent de poche ou des salaires récoltés grâce à un job étudiant. Automatiser les transferts de ses économies vers un compte bancaire ou un livret spécifique. 
  • Budgéter et suivre ses dépenses : créer un budget mensuel en listant les revenus et les dépenses. Utiliser des applications de suivi financier pour suivre les dépenses et ajuster le budget si nécessaire. 
  • Choisir le bon compte d’épargne : comparer les types de comptes d’épargne disponibles (livret jeune, livret A) pour maximiser les intérêts. Se renseigner sur les avantages et les conditions liés à chaque type de compte. 
  • Explorer l’investissement : apprendre les bases de l’investissement en actions ou en obligations. Comprendre le risque et la rentabilité potentielle des différentes options d’investissement. Et profiter des avantages offerts par les banques, comme les taux d’épargne attrayants ou les contrats d’assurance adaptés aux jeunes. 
  • Diversification : explorer diverses options d’investissement pour répartir les risques. Éviter de mettre tous ses œufs dans le même panier en diversifiant chaque placement. 
  • Apprendre des erreurs : tirer des leçons des dépenses impulsives ou des mauvais choix financiers. Se perfectionner dans la gestion financière grâce à l’expérience.

 

Quelques exemples : 

  • Objectif d’épargne pour un smartphone : 
    1. Calculer le coût total du smartphone souhaité.
    2. Établir un plan d’épargne mensuel pour économiser suffisamment d’argent.
  • Investissement dans des actions : 
    1. Examiner le rendement potentiel de différents secteurs d’activité.
    2. Choisir des actions à long terme en fonction de la recherche personnelle.
  • Diversification des investissements : 
    1. Répartir les fonds entre un fonds indiciel, des obligations et des actions individuelles.
    2. Suivre l’évolution des performances pour ajuster ses investissements si nécessaire.
  • Explorer l’investissement : 
    1. Comprendre chaque type de contrat d’assurance. 
    2. Choisir la bonne version pour protéger son capital. 
    3. Lire attentivement les articles du contrat pour comprendre les termes et conditions, ainsi que les limitations de couverture. 
    4. Assurer sa sécurité financière à long terme.

Éviter les Pièges Financiers Communs

1. Ne pas évaluer ses dépenses correctement

Négliger de tenir un budget détaillé peut entraîner des surprises financières désagréables.

→ Exemple : ignorer les petits achats fréquents comme les cafés ou les collations peut rapidement faire déraper un budget mensuel.

2. Oublier de constituer une épargne de précaution

Ne pas mettre de côté un montant régulier peut rendre difficile la gestion des imprévus financiers. Comme par exemple, se retrouver soudainement face à une dépense importante, comme une réparation de voiture, sans aucune réserve d’argent disponible.

3. Sous-estimer l’impact des petits abonnements et frais récurrents

Les abonnements mensuels peu coûteux comme des services de streaming (Netflix, Prime, Disney+, etc.) ou des applications payantes peuvent s’accumuler rapidement et grever un budget. 

⚠️ Le paiement en ligne ou le paiement sans contact peuvent aussi être traîtres, car il est facile de dépenser sans vraiment voir l’argent qui sort de son compte en banque.

4. Utiliser le crédit à outrance

Ne pas comprendre les intérêts et les remboursements peut entraîner des dettes difficiles à gérer. Il faut éviter de faire des achats impulsifs avec une carte de crédit sans se rendre compte des coûts réels liés aux remboursements.

5. Négliger les opportunités d’investissement à long terme

Chaque banque propose à ses membres (parents et enfant) d’épargner le plus tôt possible, dans un plan d’épargne retraite ou dans un portefeuille d’actions à des taux généralement très intéressants. Ne pas saisir ces opportunités bancaires peut réduire les bénéfices potentiels des investissements à long terme.

6. Ignorer les avantages des tarifs étudiants

Ne pas profiter des réductions disponibles et des aides proposées pour un étudiant peut entraîner des dépenses inutilement élevées. Il existe maintenant des tarifs préférentiels pour les étudiants, ils ne sont pas obligés de payer le plein tarif pour les transports en commun ou les abonnements par exemple.

7. Manquer de transparence sur ses finances

Ne pas communiquer ouvertement avec ses proches sur les finances peut entraîner des malentendus ou des situations financières stressantes. Ça ne sert à rien de cacher ses problèmes financiers à sa famille ou à ses colocataires, au contraire cela peut aggraver la situation à court et long terme.

Apprendre à gérer ses finances dès le jeune âge est essentiel pour assurer une stabilité financière future. En évitant les pièges courants comme la sous-estimation des dépenses, le manque d’épargne de précaution et l’utilisation excessive du crédit, les jeunes peuvent poser des bases solides pour leurs finances. A contrario, en adoptant des stratégies de budgétisation, de suivi des dépenses et de planification à long terme, ils peuvent améliorer leur gestion financière et éviter les difficultés liées à l’argent.