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Le livret A est une épargne rémunérée particulièrement prisée par les Français. Il constitue une solution de placement pour les parents qui souhaitent mettre de l’argent de côté pour leurs enfants mineurs, et ce, dès la naissance. Ce produit bancaire, comme le PEL ou l’assurance vie, permet notamment de prévoir les futures dépenses liées à la scolarité de l’enfant ou de constituer une somme d’argent disponible à utiliser plus tard par le jeune. Pour ouvrir un livret A enfant et lui constituer un capital, les représentants légaux doivent veiller à respecter les conditions régies par la loi. Zoom, sur les caractéristiques du livret A mineur
Ouvrir un livret A pour mineur
Sans frais et exonéré d’Impôt sur le revenu (IR) et de prélèvements sociaux, le livret A est un contrat avantageux pour les enfants. En France, l’ouverture de ce type de livret est possible pour toute personne majeure ou mineure. Un enfant peut donc disposer de ce produit d’épargne réglementée dès la naissance. Toutefois, les opérations sur le livret bancaire ne sont disponibles qu’à partir de l’âge de 12 ans, avec l’autorisation des tuteurs légaux.
Tous les établissements bancaires, même les banques pour mineurs et ados peuvent proposer l’ouverture d’un livret A pour enfant. Pour souscrire à ce type d’épargne, les parents ou les représentants légaux du mineur doivent établir un contrat écrit avec l’organisme bancaire. Cet engagement précise les opérations autorisées par la banque concernée, comme les modalités de virement, de versement ou de retrait.
👉 Il est cependant important de noter qu’une personne ne peut disposer que d’un seul livret A.
Les modalités de versement et de retrait sur un livret A enfant
Du côté des versements et des retraits, le livret A est un compte qui fonctionne comme un contrat d’épargne ordinaire. Ce type de produit bancaire ne nécessite pas l’utilisation d’un chéquier, ni d’une carte de paiement. Toutefois, la banque prestataire peut fournir une carte de retrait utilisable uniquement sur son réseau.
Les possibilités de versement
Au moment de l’ouverture d’un livret A pour mineur, le versement d’un montant minimum de 10 euros est obligatoire. Une fois l’épargne financière enregistrée au nom de l’enfant, il existe plusieurs manières d’alimenter le compte. Le jeune titulaire peut investir dans le livret A dès ses 12 ans, avec des versements libres de 10 euros minimum également. Par ailleurs, les parents peuvent également effectuer des versements du montant de leur choix via leur compte bancaire personnel. Les dépôts sur les livrets A sont aussi possibles en espèces, par chèque ou par virement.
Le retrait et la disponibilité des fonds du livret A
En ce qui concerne le retrait, le titulaire du livret A peut effectuer des prélèvements d’argent de deux manières :
- Retirer une somme en espèces à la banque où a été ouvert le livret A (il existe de nombreuses banques pour mineur) ;
- effectuer un retrait avec une carte de retrait dans les distributeurs de billets de l’organisme bancaire concerné.
Les fonds sont disponibles en permanence et en totalité pour le propriétaire du compte. Toutefois, si un représentant légal s’oppose au prélèvement, même après l’âge de 16 ans, le retrait ne pourra pas se faire. En ce qui concerne le montant minimum, les retraits sont disponibles à partir de 10 euros et dans la limite du plafond prévu pour le compte.
👉 L’âge requis pour le retrait est à partir de 12 ans, et avec l’autorisation d’un tuteur légal pour les mineurs.
Les intérêts du livret A pour les jeunes
Pour un mineur, le livret A constitue un bon moyen de mettre de l’argent de poche de côté et fait partie des placements les plus sûrs pour prévoir les dépenses futures d’un enfant. En effet, ce livret rapporte des intérêts considérables en fonction de la durée du contrat. La rémunération du livret A est calculée du 1er au 16 de chaque mois. Ainsi, la date prise en compte pour le calcul du taux du livret varie en fonction de l’opération.
Autrement dit, les sommes déposées produisent des intérêts si elles sont placées par quinzaines entières. Il est à noter qu’en fonction du taux de l’inflation, le rendement réel sur le capital peut être négatif. Par exemple, si le taux de rémunération du livret est de 0,75 % et que l’inflation est de 1 %, la perte sera de 0,25 % par an.
Clôturer et transférer un livret A pour mineur
Il est possible de clôturer le compte du livret A pour mineur à tout moment et sa fermeture est gratuite, quelle que soit la banque. Il suffit d’envoyer un courrier à l’organisme ou d’aller directement à l’agence pour confirmer la clôture du compte. Si la démarche est entreprise en cours d’année, les intérêts sur la période sont crédités au jour de la fermeture du compte.
Le transfert du livret A d’une banque à une autre est une opération devenue impossible depuis 2012. Pour cela, il faut désormais clôturer le compte dans le premier établissement bancaire, puis souscrire un nouveau livret A dans une nouvelle banque et y transférer l’épargne.
À partir de quel âge peut-on ouvrir un compte bancaire ?
En matière de comptes bancaires et d’ouvertures de contrats, il existe différentes options qui correspondent à chaque étape de la vie d’un enfant, et ce, dès sa naissance. C’est à sa majorité que le jeune pourra jouir pleinement de son droit et de ses différents placements. En tant que titulaire de ses comptes, il pourra y mettre un terme, effectuer de nouveaux placements, des retraits, etc.
Préparer l’avenir financier de son enfant à partir de la naissance
Dès la naissance d’un enfant, il est judicieux d’envisager l’ouverture d’un compte bancaire pour lui assurer un avenir financier solide. Les livrets jeunes et les plans d’épargne logement (PEL) sont des options intéressantes. Ces produits offrent des avantages tels que des taux d’intérêt attractifs et des conditions avantageuses pour épargner en vue de projets futurs, comme l’achat d’un logement ou le financement d’études supérieures.
Le livret jeune, un premier pas vers l’autonomie financière et accessible dès 12 ans
Dès l’âge de 12 ans, l’enfant peut ouvrir un livret jeune, qui lui permettra d’acquérir des notions de gestion financière responsables. Ce compte d’épargne spécialement conçu pour les mineurs offre des taux d’intérêt avantageux et une certaine flexibilité dans la gestion des fonds. Il est important de noter que les livrets jeunes ont un plafond de dépôt fixé par les banques.
Le compte bancaire classique, une autonomie financière à partir de 16 ans
Dès l’âge de 16 ans, un mineur peut bénéficier d’un compte bancaire classique, qui lui offrira une plus grande autonomie financière. Ce compte lui permettra d’accéder à une gamme complète de services bancaires, de gérer ses dépôts, ses retraits et ses virements. Le jeune adulte pourra également bénéficier de produits d’assurance vie et de placements diversifiés pour faire fructifier son capital. Il est conseillé aux parents d’accompagner leur enfant dans cette transition, en lui prodiguant des conseils sur la gestion financière responsable et en l’aidant à choisir les meilleures offres adaptées à ses besoins.