Les banques pour mineurs & ados : pourquoi faire ?

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Aujourd’hui, les offres bancaires pour ados se multiplient. Entre les acteurs traditionnels qui proposent des offres aux enfants mineurs de leurs clients, le dĂ©veloppement des banques en ligne et l’émergence des nĂ©o-banques pour ados, il existe plus d’une solution pour mettre une Visa dans les mains de son ado.

LES DIFFÉRENTS TYPES DE BANQUE POUR LES JEUNES

Banque en ligne pour mineur

Les banques en ligne pour mineur permettent aux jeunes de gĂ©rer leur argent de maniĂšre simple et accessible depuis n’importe oĂč et Ă  tout moment. Elles offrent souvent des services de gestion de compte en ligne et des applications mobiles pour un accĂšs rapide et facile Ă  vos informations financiĂšres. Certaines banques en ligne pour mineur offrent Ă©galement des avantages supplĂ©mentaires tels que des taux d’intĂ©rĂȘt plus Ă©levĂ©s sur les comptes d’épargne et des outils de budgeting en ligne.

Banque traditionnelle pour mineur

Les banques traditionnelles pour mineur sont des institutions financiĂšres classiques qui offrent une variĂ©tĂ© de services financiers pour les jeunes. Elles peuvent offrir des comptes courants, des cartes de crĂ©dit, des comptes d’épargne et des prĂȘts pour les jeunes. Les banques traditionnelles sont souvent associĂ©es Ă  une certaine stabilitĂ© et une plus grande sĂ©curitĂ© pour les dĂ©pĂŽts, ce qui peut les rendre plus attrayantes pour les jeunes qui cherchent Ă  construire une histoire financiĂšre solide.

Néobanques pour mineurs et ados

Les nĂ©obanques pour mineurs et ados sont de nouvelles entreprises financiĂšres qui utilisent la technologie pour offrir des services financiers modernes. Elles offrent souvent des comptes courants, des cartes de dĂ©bit et des outils de budgeting en ligne, ainsi que des avantages supplĂ©mentaires tels que des cashbacks et des remises. Les nĂ©obanques pour mineurs et ados peuvent ĂȘtre une option attrayante pour les jeunes qui cherchent une expĂ©rience bancaire moderne et simple.

Les avantages des cartes bancaires pour mineurs et ados

Une carte bancaire, c’est un peu comme une premiĂšre clĂ© de l’indĂ©pendance pour un ado ! Mais pas de panique, elle est pensĂ©e pour leur apprendre Ă  bien gĂ©rer leur argent tout en rassurant les parents.

  • Apprentissage de la gestion financiĂšre : avec une carte bancaire, fini les piĂšces de monnaie perdues au fond du sac ! L’ado apprend Ă  suivre son budget et Ă  rĂ©flĂ©chir avant de dĂ©penser.
  • SĂ©curitĂ© et contrĂŽle parental : les parents restent les copilotes ! GrĂące aux outils de contrĂŽle parental, ils peuvent suivre les transactions et fixer des limites pour Ă©viter les achats impulsifs.
  • FacilitĂ© et accessibilitĂ© : acheter en magasin, commander un jeu en ligne ou retirer de l’argent ? Tout devient plus simple et accessible sans avoir besoin d’espĂšces.
  • Autonomie progressive : un petit pas vers l’indĂ©pendance ! L’ado peut gĂ©rer son argent en toute libertĂ©, mais sous l’Ɠil bienveillant de ses parents.
  • Aucune possibilitĂ© de dĂ©couvert : impossible de dĂ©penser plus que ce qui est disponible sur la carte. Une bonne façon d’apprendre Ă  anticiper et gĂ©rer son argent comme un pro !

Comment choisir sa banque pour jeunes ados ?

Parmi toutes les offres disponibles et les services proposĂ©s, il peut ĂȘtre difficile de s’y retrouver. Quelle est la meilleure banque pour un ado ? Voici quelques critĂšres sur lesquels le choix peut se baser :

Les fonctionnalités

  • La carte de paiement de l’ado permet-elle de retirer et de payer partout ? Aux distributeurs, en magasin et en ligne ? Avec une carte de retrait, il n’est pas possible de payer en magasin ou en ligne alors qu’avec une carte Ă  autorisation systĂ©matique, un mineur peut dĂ©penser son argent de poche oĂč il le souhaite.
  • La sĂ©curitĂ© : le degrĂ© de contrĂŽle varie en fonction des types de banques et de l’offre. Les nĂ©o-banques proposent souvent dans leur offre des services gratuits tel que le contrĂŽle parental avec un accĂšs Ă  l’historique des dĂ©penses, le plus souvent via une application. Certaines nĂ©o-banques offrent aussi la possibilitĂ© de bloquer des marchands. À l’inverse, vous ne trouverez aucun historique et aucun contrĂŽle chez les comptes
  • L’instantanĂ©itĂ© : les dĂ©lais pour envoyer de l’argent depuis le compte du parent Ă  celui de l’enfant ne sont pas identiques chez tous les acteurs. Quand les dĂ©lais des banques traditionnelles peuvent prendre jusqu’à 48h, le virement d’argent chez les nĂ©o-banques est instantanĂ©, pratique en cas d’urgence.
  • L’éducation : en fonction des offres, un parent a plus ou moins la possibilitĂ© de proposer Ă  son enfant des fonctionnalitĂ©s Ă©ducatives permettant d’apprendre Ă  gĂ©rer un budget.

La simplicitĂ© d’inscription

Les néo-banques et les comptes sans banque proposent une inscription en quelques minutes et pour certaines sans justificatif. Le moyen de paiement est généralement livré à domicile en quelques jours (la livraison est le plus souvent gratuite et les délais pouvant varier de 5 à 7 jours).

Pour demander l’ouverture d’un compte dans une banque en ligne, le demandeur doit fournir des piĂšces justificatives : un justificatif de domicile de moins de 6 mois ainsi qu’une attestation de rĂ©sidence pour l’adolescent mineur, la piĂšce d’identitĂ© du mineur, l’extrait d’acte de naissance du mineur ou le livret de famille, la piĂšce d’identitĂ© du tuteur lĂ©gal le cas Ă©chĂ©ant, la copie du jugement dĂ©signant le reprĂ©sentant lĂ©gal en cas de divorce des parents et un dĂ©pĂŽt de signature.

Dans les banques traditionnelles, en plus de fournir des documents administratifs, il est nĂ©cessaire de prendre un rendez-vous avec un conseiller pour demander l’ouverture d’un compte pour mineur.

Quels éléments comparer pour choisir sa banque quand on est mineur ?

Lorsque vous choisissez une banque pour jeunes ados, il est important de prendre en compte les critĂšres suivants :

La sécurité : Il est important de choisir une banque qui offre une protection adéquate pour vos fonds et vos informations financiÚres. Vérifiez les mesures de sécurité en place et assurez vous que la banque a une bonne réputation.

Les coĂ»ts : Les frais peuvent varier considĂ©rablement d’une banque Ă  l’autre. Il est donc important de les comparer pour trouver la banque la plus avantageuse pour vous.

Les services : Assurez vous que la banque que vous avez choisie offre les services dont vous avez besoin pour gĂ©rer votre argent efficacement. Les services en ligne, les applications mobiles, les outils de budgeting, les remises et les cashbacks peuvent ĂȘtre des critĂšres importants pour certains jeunes.

La facilitĂ© d’utilisation : Il est important de choisir une banque qui est facile Ă  utiliser pour vous. Les applications mobiles, les sites web et les services en ligne doivent ĂȘtre simples Ă  naviguer et Ă  utiliser pour que vous puissiez gĂ©rer votre argent de maniĂšre efficace.

Présentation des principales banques

Il existe de nombreuses banques pour jeunes ados disponibles sur le marché. Voici une liste non exhaustive des principales banques :

  • Banque en ligne pour mineur : Boursorama Banque, Hello Bank!
  • Banque traditionnelle pour mineur : CrĂ©dit Agricole, SociĂ©tĂ© GĂ©nĂ©rale
  • NĂ©obanques pour mineurs et ados : Revolut, N26

Les solutions alternatives aux banques pour mineur

Si vous ĂȘtes Ă  la recherche d’une alternative aux banques classiques pour jeunes ados, Pixpay peut ĂȘtre une option intĂ©ressante pour vous. Avec une carte de dĂ©bit prĂ©payĂ©e, des outils de budgeting et une application mobile facile Ă  utiliser, Pixpay est conçue pour aider les jeunes Ă  gĂ©rer leur argent de maniĂšre responsable. Pixpay vous offre une solution simple et sĂ©curisĂ©e pour gĂ©rer votre argent, sans frais supplĂ©mentaires et sans dĂ©couvert autorisĂ©. Vous pouvez Ă©galement partager des fonds avec vos amis et recevoir des remises exclusives chez vos marques prĂ©fĂ©rĂ©es.

Banque pour ado

Pixpay vs autres néobanques : quelles différences ?

Banque Âge minimum Abonnement mensuel Carte bancaire Frais Ă  l’étranger ContrĂŽle parental ParticularitĂ©s
Pixpay 10 ans 2,99 € Mastercard Ă  autorisation systĂ©matique Paiements gratuits, retraits payants Oui Missions rĂ©munĂ©rĂ©es, sous-comptes rĂ©munĂ©rĂ©s, personnalisation de la carte, sĂ©curitĂ© des paiements
Kard 10 ans 2,99 € Mastercard Ă  autorisation systĂ©matique Gratuits Oui Carte virtuelle VISA, paiement mobile, assurance smartphone incluse
BoursoBank Freedom 12 ans Gratuit Visa Classic à autorisation systématique Gratuits Oui Accessible uniquement aux clients Boursorama Banque, application mobile dédiée
Revolut <18 6 ans Gratuit (pour les clients Revolut Premium ou Metal) Visa Classic Paiements gratuits, retraits avec frais au-delĂ  de 200 € par mois Oui Compte mineur gratuit, aucun frais sur les paiements Ă  l’étranger, contrĂŽle parental via l’application
Ma French Bank WeStart 12 ans 2 € Visa Classic Ă  autorisation systĂ©matique Gratuits Oui Paiements et retraits gratuits en France et Ă  l’étranger

Une carte bancaire pour mon ado, quel intĂ©rĂȘt ?

Mettre une carte de paiement entre les mains de son ado, cela peut faire hĂ©siter certains parents. Pourtant c’est un moyen trĂšs efficace pour responsabiliser un jeune et lui apprendre Ă  gĂ©rer son argent de poche. Quels sont les avantages des cartes bancaires pour ados ?

La meilleure maniĂšre d’apprendre Ă  gĂ©rer un budget

En effectuant des versements (mensuels ou hebdomadaires) Ă  date fixe et d’un montant fixe sur la Visa de l’enfant, les parents lui apprennent Ă  gĂ©rer son budget comme un grand. TerminĂ©s les petits caprices pour obtenir des rallonges d’argent de poche. Quand l’ado n’a plus d’argent sur sa carte, il ne peut plus dĂ©penser et doit attendre la date de son prochain versement d’argent de poche pour se faire plaisir, les dĂ©couverts n’étant pas autorisĂ©s pour les mineurs. Lors d’occasions spĂ©ciales, il est possible de lui virer instantanĂ©ment une somme d’argent sur sa carte pour lui permettre de se faire plaisir, d’acheter un cadeau pour ses grands-parents ou encore pour profiter de sa colonie de vacances. Enfin, les parents peuvent Ă©galement apprendre la valeur de l’argent aux jeunes en leur donnant des missions et en les rĂ©compensant directement sur leur carte de paiement, tout en gardant un historique de l’argent versĂ© le tout via une application.

Une carte bancaire, plus de libertĂ© pour l’ado

Une carte bancaire c’est trĂšs pratique pour les adolescents, pas besoin de transporter du liquide et on peut payer partout : en ligne, en magasin et mĂȘme pour les petits montants infĂ©rieurs Ă  50€ en sans contact depuis le 11 mai 2020. La carte de paiement d’un jeune reprĂ©sente l’un des premiers symboles d’indĂ©pendance des adolescents, bien avant le permis de conduire par exemple. Payer en ligne et ĂȘtre obligĂ© de demander la carte de ses parents peut gĂ©nĂ©rer une grande frustration chez nos jeunes. Leur permettre d’utiliser leur propre carte pour s’acheter des vĂȘtements Ă  la mode ou jouer Ă  leurs jeux prĂ©fĂ©rĂ©s constitue un grand pas vers leur autonomie. La confiance n’exclut pas le contrĂŽle et il existe des solutions pour donner de l’autonomie tout en dormant sur ses deux oreilles. Toutes les offres de cartes bancaires pour enfants ne le proposent pas, mais certaines offrent la possibilitĂ© de bloquer des marchands (comme les bars / tabacs) via une app, depuis laquelle toutes les transactions sont accessibles.

Les différents types de cartes pour ados

Il existe différents types de cartes bancaires pour des adultes : cartes VISA, Mastercard, VISA premier ou Gold Mastercard, carte de débit ou carte de crédit. Les enfants ont eux aussi le choix parmi plusieurs cartes :

Les cartes de retrait : associĂ©es au compte de l’enfant, elles permettent uniquement de retirer de l’argent de poche, en liquide et depuis un distributeur automatique. Les caractĂ©ristiques des cartes de retrait Visa et Mastercard sont similaires, elles comportent un plafond de retrait hebdomadaire modifiable par les parents.

Les cartes de dĂ©bit Ă  autorisation systĂ©matique : elles aussi sont liĂ©es au compte du jeune. En plus de retirer de l’argent aux distributeurs, elle permettent de payer partout, en magasin et en ligne. À chaque transaction (retraits comme paiements), le solde du compte est interrogĂ© et si les fonds ne sont pas suffisants, le paiement est refusĂ©. Elles sont parfois accompagnĂ©es d’une application mobile gratuite afin de gĂ©rer les plafonds et les dĂ©penses.

Les cartes prĂ©payĂ©es rechargeables : cette carte permet d’acheter en ligne, en sans contact et d’effectuer des retraits en France et Ă  l’étranger dans la limite du solde disponible sur la carte. Elle n’est pas associĂ©e Ă  un compte bancaire. Mais les frais ne sont pas gratuits, ceux de rechargement peuvent s’avĂ©rer coĂ»teux (de 1% Ă  10% de la transaction en fonction de l’offre).

Mais un compte bancaire pour un mineur, c'est légal ?

LĂ©galement, le client d’une banque doit ĂȘtre majeur (sauf cas d’émancipation). C’est donc aux parents ou tuteurs lĂ©gaux de faire la dĂ©marche de choisir une offre et d’ouvrir un compte bancaire pour leurs ados.

À partir de quel ñge un enfant peut-il avoir sa carte bancaire ?

Un mineur peut avoir un compte courant ou un livret A Ă  son nom dĂšs la naissance, Ă  la demande des parents.

À partir de 8 ans, un enfant mineur peut avoir une carte Ă  autorisation systĂ©matique, rattachĂ©e Ă  un compte au nom du parent dans une nĂ©o-banque. Il n’est pas possible de dĂ©penser plus que le solde du compte.

DĂšs 12 ans, un mineur peut solliciter de lui-mĂȘme l’ouverture d’un compte courant, d’un livret A ou d’un livret jeune, avec l’accord de ses parents, dans une banque traditionnelle. Il peut alors dĂ©poser et retirer des sommes grĂące Ă  une carte de retrait, dans les limites fixĂ©es au prĂ©alable, mais il ne peut pas payer en magasin ou en ligne avec sa carte.

C’est aussi Ă  partir de 12 ans qu’un mineur peut avoir une carte prĂ©payĂ©e dans une banque traditionnelle, liĂ©e et rechargĂ©e via le compte des parents. Il est impossible de retirer ou de dĂ©penser plus que le solde du prĂ©paiement.

À 16 ans, l’adolescent peut ouvrir un compte, toujours avec l’accord de ses parents. Il peut Ă©galement demander une carte bancaire Ă  autorisation systĂ©matique et un chĂ©quier Ă  son nom, associĂ©s Ă  ce compte. Il dispose librement des sommes qui y sont dĂ©posĂ©es.

OĂč ouvrir un compte bancaire pour un mineur ?

Dans une nĂ©o-banque : c’est une banque 100% en ligne, indĂ©pendante, qui n’est pas adossĂ©e Ă  une banque traditionnelle. Elle peut ĂȘtre spĂ©cialisĂ©e pour les ados et leurs parents. Elle propose l’ouverture d’un compte en quelques minutes en ligne. Certaines vous permettent de finaliser votre inscription facilement, sans avoir de documents officiels Ă  fournir. De plus, elles proposent souvent une application soignĂ©e.

Les banques en ligne sont rattachĂ©es Ă  des banques traditionnelles mais n’ont pas pignon sur rue. Toute les dĂ©marches se font en ligne, aussi bien sĂ»r ordinateur que sĂ»r mobile, mais le volet administratif est similaire Ă  celui des banques traditionnelles.

Ouvrir un compte pour son ado dans une banque traditionnelle oblige Ă  prendre un rendez-vous pendant les heures d’ouverture d’une agence. Des piĂšces justificatives sont exigĂ©es et les dĂ©lais peuvent s’étaler avant l’ouverture du compte.

Les comptes sans banque : ce systĂšme fonctionne Ă  l’aide d’une carte prĂ©payĂ©e. Le parent ou tuteur lĂ©gal peut charger la carte par virement. Ensuite, elle peut ĂȘtre utilisĂ©e librement pour payer ou retirer de l’argent tant qu’il reste de l’argent sur la carte.

Pourquoi les néobanques sont-elles plus adaptées aux jeunes ?

  • SimplicitĂ© et rapiditĂ© : l’ouverture d’un compte se rĂ©alise en quelques minutes via une application mobile, offrant une expĂ©rience utilisateur fluide et sans tracas.
  • Interface intuitive : conçues pour les jeunes, ces applications proposent des interfaces ergonomiques et faciles Ă  utiliser, rendant la gestion financiĂšre plus accessible.
  • Outils de gestion budgĂ©taire : les nĂ©obanques fournissent des fonctionnalitĂ©s permettant de suivre les dĂ©penses en temps rĂ©el, de dĂ©finir des objectifs financiers et de recevoir des alertes en cas de dĂ©passement de budget, aidant ainsi les jeunes Ă  adopter de bonnes habitudes financiĂšres.
  • Pas de risque de dĂ©couvert : les paiements sont limitĂ©s au solde disponible sur le compte, Ă©vitant ainsi les dĂ©couverts et les frais associĂ©s.
  • ContrĂŽle parental avancĂ© : les parents peuvent surveiller les transactions en temps rĂ©el, fixer des limites de dĂ©penses et recevoir des notifications, assurant une supervision adaptĂ©e.

Les avantages spécifiques de Pixpay pour les ados

Pixpay se démarque des autres néobanques avec des fonctionnalités ultra pratiques :

  • Transferts instantanĂ©s : Les parents envoient de l’argent en temps rĂ©el, idĂ©al en cas d’urgence.
  • Cashback : Des rĂ©ductions exclusives chez des marques partenaires pour Ă©conomiser sur les achats.
  • Appli ultra-intuitive : Suivi du solde, catĂ©gorisation des dĂ©penses et objectifs d’épargne.
  • ContrĂŽle parental avancĂ© : Plafonds de dĂ©penses, blocage de certaines catĂ©gories d’achats et historique en temps rĂ©el.
  • Missions rĂ©munĂ©rĂ©es et coffres d’épargne : Pour apprendre Ă  gĂ©rer son argent tout en s’amusant.
  • Carte bancaire personnalisable : Un design Ă  son image pour une carte unique !

La stat Ă  retenir :

Selon une Ă©tude rĂ©cente, 78 % des moins de 35 ans utilisent les banques en ligne pour leur gestion financiĂšre quotidienne, 70 % d’entre eux citant une plus grande facilitĂ© Ă  gĂ©rer leur argent comme raison principale.

Comment ouvrir un compte dans une néobanque ?

1ïžâƒŁ TĂ©lĂ©chargez l’application : Rendez-vous sur l’App Store ou Google Play et tĂ©lĂ©chargez l’application de la nĂ©obanque choisie.

2ïžâƒŁ Renseignez les informations personnelles : Remplissez les champs requis avec les informations du mineur et du parent/tuteur lĂ©gal.

3ïžâƒŁ Ajoutez les documents nĂ©cessaires : Importez une piĂšce d’identitĂ©, un justificatif de domicile et une autorisation parentale.

4ïžâƒŁ Choisissez l’offre et commandez la carte : SĂ©lectionnez la carte bancaire adaptĂ©e et validez votre inscription.

5ïžâƒŁ Recevez et activez la carte : La carte arrive sous 5 Ă  7 jours. Activez-la via l’application et commencez Ă  l’utiliser !

Cuentas para menores en bancos tradicionales
Cuentas para menores en Neobancos
✔ Ventajas✔ Ventajas
Son ofrecidas por bancos tradicionales (BBVA, CaixaBank, Banco Santander, etc.) y estån diseñadas para niños y adolescentes bajo la supervisión de sus padres o responsables legales.Son cuentas ofrecidas por bancos digitales como Revolut <18, N26, Netclub, Monese, Bnext o aplicaciones especializadas como Pixpay.
Mayor cantidad de servicios: la gran mayorĂ­a de los bancos tradicionales ofrecen al usuario la posibilidad de conseguir prĂ©stamos, tarjetas de crĂ©dito, abrir nuevas cuentas e incluso comprar productos de todo tipo.Menor nĂșmero de servicios, pero mĂĄs interesantes, sobre todo para menores. Algunos servicios complejos, como prĂ©stamos hipotecarios, pueden no estar disponibles.
Atención a los clientes física, telefónica o mediante la aplicación mucho mås personalizada. También tienen una gran red de cajeros y sucursales físicas, y estån presentes en toda España.Comisiones muy bajas o inexistentes: la mayoría de los neobancos no incluyen comisiones a la hora de usar sus servicios.
Mayor experiencia y seguridad: todos los bancos tradicionales son una opción segura por su larga trayectoria y porque estån regulados por el Banco de España y cubiertos por el Fondo de Garantía de Depósitos. (FGD)Flexibilidad y rapidez en los procesos: si por algo destacan los neobancos es porque son una opción mucho mås autónoma, lo que significa que los usuarios pueden realizar tråmites sin inconvenientes.
❌ Desventajas❌ Desventajas
Las comisiones son mĂĄs altas. No hay atenciĂłn al cliente presencial y hay una alta dependencia de la tecnologĂ­a. Requieren acceso constante a internet y un dispositivo mĂłvil.
Menor innovaciĂłn en los servicios. No tienen tanto recorrido: los neobancos son algo totalmente nuevo para la gran mayorĂ­a de los usuarios.
Procesos burocråticos de larga duración: sus apps y plataformas pueden no ser tan ågiles como las de los neobancos.Regulación variable: algunos operan con licencias bancarias de otros países y no siempre estån cubiertos por el FGD español.
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