Les banques pour mineur & ados : pourquoi faire ?
Aujourdâhui, les offres bancaires pour adolescents se multiplient. Entre les acteurs traditionnels qui proposent des offres aux enfants mineurs de leurs clients, le dĂ©veloppement des banques en ligne et lâĂ©mergence des nĂ©o-banques pour ados, il existe plus dâune solution pour mettre une Mastercard dans les mains de son ado.
Une carte bancaire pour mon ado, quel intĂ©rĂȘt ?
Mettre une carte de paiement entre les mains de son ado, cela peut faire hĂ©siter certains parents. Pourtant câest un moyen trĂšs efficace pour responsabiliser un jeune et lui apprendre Ă gĂ©rer son argent de poche. Quels sont les avantages des cartes bancaires pour ados ?
La meilleure maniĂšre dâapprendre Ă gĂ©rer un budget
En effectuant des versements (mensuels ou hebdomadaires) Ă date fixe et dâun montant fixe sur la Mastercard de lâenfant, les parents lui apprennent Ă gĂ©rer son budget comme un grand. TerminĂ©s les petits caprices pour obtenir des rallonges dâargent de poche. Quand lâado nâa plus dâargent sur sa carte, il ne peut plus dĂ©penser et doit attendre la date de son prochain versement dâargent de poche pour se faire plaisir, les dĂ©couverts nâĂ©tant pas autorisĂ©s pour les mineurs. Lors dâoccasions spĂ©ciales, il est possible de lui virer instantanĂ©ment une somme dâargent sur sa carte pour lui permettre de se faire plaisir, dâacheter un cadeau pour ses grands-parents ou encore pour profiter de sa colonie de vacances. Enfin, les parents peuvent Ă©galement apprendre la valeur de lâargent aux jeunes en leur donnant des missions et en les rĂ©compensant directement sur leur carte de paiement, tout en gardant un historique de lâargent versĂ© le tout via une application.
Une carte bancaire, plus de libertĂ© pour lâado
Une carte bancaire câest trĂšs pratique pour les adolescents, pas besoin de transporter du liquide et on peut payer partout : en ligne, en magasin et mĂȘme pour les petits montants infĂ©rieurs Ă 50⏠en sans contact depuis le 11 mai 2020. La carte de paiement dâun jeune reprĂ©sente lâun des premiers symboles dâindĂ©pendance des adolescents, bien avant le permis de conduire par exemple. Payer en ligne et ĂȘtre obligĂ© de demander la carte de ses parents peut gĂ©nĂ©rer une grande frustration chez nos jeunes. Leur permettre dâutiliser leur propre carte pour sâacheter des vĂȘtements Ă la mode ou jouer Ă leurs jeux prĂ©fĂ©rĂ©s constitue un grand pas vers leur autonomie. La confiance nâexclut pas le contrĂŽle et il existe des solutions pour donner de lâautonomie tout en dormant sur ses deux oreilles. Toutes les offres de cartes bancaires pour enfants ne le proposent pas, mais certaines offrent la possibilitĂ© de bloquer des marchands (comme les bars / tabacs) via une app, depuis laquelle toutes les transactions sont accessibles.
Les différents types de cartes pour ados
Il existe différents types de cartes bancaires pour des adultes : cartes VISA, Mastercard, VISA premier ou Gold Mastercard, carte de débit ou carte de crédit. Les enfants ont eux aussi le choix parmi plusieurs cartes :
Les cartes de retrait : associĂ©es au compte de lâenfant, elles permettent uniquement de retirer de lâargent de poche, en liquide et depuis un distributeur automatique. Les caractĂ©ristiques des cartes de retrait Visa et Mastercard sont similaires, elles comportent un plafond de retrait hebdomadaire modifiable par les parents.
Les cartes de dĂ©bit Ă autorisation systĂ©matique : elles aussi sont liĂ©es au compte du jeune. En plus de retirer de lâargent aux distributeurs, elle permettent de payer partout, en magasin et en ligne. Ă chaque transaction (retraits comme paiements), le solde du compte est interrogĂ© et si les fonds ne sont pas suffisants, le paiement est refusĂ©. Elles sont parfois accompagnĂ©es d’une application mobile gratuite afin de gĂ©rer les plafonds et les dĂ©penses.
Les cartes prĂ©payĂ©es rechargeables : cette carte permet dâacheter en ligne, en sans contact et dâeffectuer des retraits en France et Ă lâĂ©tranger dans la limite du solde disponible sur la carte. Elle nâest pas associĂ©e Ă un compte bancaire. Mais les frais ne sont pas gratuits, ceux de rechargement peuvent sâavĂ©rer coĂ»teux (de 1% Ă 10% de la transaction en fonction de l’offre).
Mais un compte bancaire pour un mineur, c'est légal ?
LĂ©galement, le client dâune banque doit ĂȘtre majeur (sauf cas dâĂ©mancipation). Câest donc aux parents ou tuteurs lĂ©gaux de faire la dĂ©marche de choisir une offre et dâouvrir un compte bancaire pour leurs ados.
Ă partir de quel Ăąge un enfant peut-il avoir sa carte bancaire ?
Un mineur peut avoir un compte courant ou un livret A Ă son nom dĂšs la naissance, Ă la demande des parents.
Ă partir de 10 ans, un enfant mineur peut avoir une carte Ă autorisation systĂ©matique, rattachĂ©e Ă un compte au nom du parent dans une nĂ©o-banque. Il nâest pas possible de dĂ©penser plus que le solde du compte.
DĂšs 12 ans, un mineur peut solliciter de lui-mĂȘme lâouverture dâun compte courant, dâun livret A ou dâun livret jeune, avec lâaccord de ses parents, dans une banque traditionnelle. Il peut alors dĂ©poser et retirer des sommes grĂące Ă une carte de retrait, dans les limites fixĂ©es au prĂ©alable, mais il ne peut pas payer en magasin ou en ligne avec sa carte.
Câest aussi Ă partir de 12 ans quâun mineur peut avoir une carte prĂ©payĂ©e dans une banque traditionnelle, liĂ©e et rechargĂ©e via le compte des parents. Il est impossible de retirer ou de dĂ©penser plus que le solde du prĂ©paiement.
Ă 16 ans, lâadolescent peut ouvrir un compte, toujours avec lâaccord de ses parents. Il peut Ă©galement demander une carte bancaire Ă autorisation systĂ©matique et un chĂ©quier Ă son nom, associĂ©s Ă ce compte. Il dispose librement des sommes qui y sont dĂ©posĂ©es.
OĂč ouvrir un compte bancaire pour un mineur ?
Dans une nĂ©o-banque : câest une banque 100% en ligne, indĂ©pendante, qui nâest pas adossĂ©e Ă une banque traditionnelle. Elle peut ĂȘtre spĂ©cialisĂ©e pour les ados et leurs parents. Elle propose lâouverture dâun compte en quelques minutes en ligne. Certaines vous permettent de finaliser votre inscription facilement, sans avoir de documents officiels Ă fournir. De plus, elles proposent souvent une application soignĂ©e.
Les banques en ligne sont rattachĂ©es Ă des banques traditionnelles mais nâont pas pignon sur rue. Toute les dĂ©marches se font en ligne, aussi bien sĂ»r ordinateur que sĂ»r mobile, mais le volet administratif est similaire Ă celui des banques traditionnelles.
Ouvrir un compte pour son ado dans une banque traditionnelle oblige Ă prendre un rendez-vous pendant les heures dâouverture dâune agence. Des piĂšces justificatives sont exigĂ©es et les dĂ©lais peuvent sâĂ©taler avant lâouverture du compte.
Les comptes sans banque : ce systĂšme fonctionne Ă lâaide dâune carte prĂ©payĂ©e. Le parent ou tuteur lĂ©gal peut charger la carte par virement. Ensuite, elle peut ĂȘtre utilisĂ©e librement pour payer ou retirer de lâargent tant quâil reste de lâargent sur la carte.
Comment choisir sa banque pour adolescent ?
Parmi toutes les offres disponibles et les services proposĂ©s, il peut ĂȘtre difficile de sây retrouver. Quelle est la meilleure banque pour un ado ? Voici quelques critĂšres sur lesquels le choix peut se baser :
Les fonctionnalités
- La carte de paiement de lâado permet-elle de retirer et de payer partout ? Aux distributeurs, en magasin et en ligne ? Avec une carte de retrait, il nâest pas possible de payer en magasin ou en ligne alors quâavec une carte Ă autorisation systĂ©matique, un mineur peut dĂ©penser son argent de poche oĂč il le souhaite.
- La sĂ©curitĂ© : le degrĂ© de contrĂŽle varie en fonction des types de banques et de l’offre. Les nĂ©o-banques proposent souvent dans leur offre des services gratuits tel que le contrĂŽle parental avec un accĂšs Ă lâhistorique des dĂ©penses, le plus souvent via une application. Certaines nĂ©o-banques offrent aussi la possibilitĂ© de bloquer des marchands. Ă lâinverse, vous ne trouverez aucun historique et aucun contrĂŽle chez les comptes
- LâinstantanĂ©itĂ© : les dĂ©lais pour envoyer de lâargent depuis le compte du parent Ă celui de lâenfant ne sont pas identiques chez tous les acteurs. Quand les dĂ©lais des banques traditionnelles peuvent prendre jusquâĂ 48h, le virement dâargent chez les nĂ©o-banques est instantanĂ©, pratique en cas dâurgence.
- LâĂ©ducation : en fonction des offres, un parent a plus ou moins la possibilitĂ© de proposer Ă son enfant des fonctionnalitĂ©s Ă©ducatives permettant dâapprendre Ă gĂ©rer un budget.
La simplicitĂ© dâinscription
Les néo-banques et les comptes sans banque proposent une inscription en quelques minutes et pour certaines sans justificatif. Le moyen de paiement est généralement livré à domicile en quelques jours (la livraison est le plus souvent gratuite et les délais pouvant varier de 5 à 7 jours).
Pour demander lâouverture dâun compte dans une banque en ligne, le demandeur doit fournir des piĂšces justificatives : un justificatif de domicile de moins de 6 mois ainsi quâune attestation de rĂ©sidence pour lâadolescent mineur, la piĂšce dâidentitĂ© du mineur, lâextrait dâacte de naissance du mineur ou le livret de famille, la piĂšce dâidentitĂ© du tuteur lĂ©gal le cas Ă©chĂ©ant, la copie du jugement dĂ©signant le reprĂ©sentant lĂ©gal en cas de divorce des parents et un dĂ©pĂŽt de signature.
Dans les banques traditionnelles, en plus de fournir des documents administratifs, il est nĂ©cessaire de prendre un rendez-vous avec un conseiller pour demander lâouverture dâun compte pour mineur.